本次主要讲的是人身保险，人身保险主要有三大险种：寿险（身故给付赔付）、健康险（患病赔付，健康险中包括：重疾险【疾病给付赔付】、医疗险【疾病治疗报销赔付】）、意外险（意外赔付，意外险中包括：意外伤害险【按伤害等级给付赔付】、意外医疗险【意外治疗报销赔付】）。具体情况见下图：

　　文中提到了有给付赔付和报销赔付；给付赔付则是达到赔付条款要求，即刻赔付。而报销赔付则是按费用开销进行报销赔付。

　　基本我们在市场上见到的人身保险基本都是这些产品的组合或分支。比如有些医疗险包括疾险医疗和意外医疗。比如防癌险则是重疾险的分支，重疾条款主要为癌症，在保费杠杆方面比较有优势（中老年人买一般重疾险，由于保费杠杆过低【如：花6万保费买5万的保额】，所以不建议购买，但可以建议购买防癌险）。比如重疾险有些会包括寿险功能，即是患病和死亡均会赔付。但通常只会赔付一项（所以需要看清楚条款，是分别赔还是只赔一项）。还有一些ALL IN ONE的等等。具体情况如下：

　　先说一个概念，就是你买保险是为了解决责任问题还是资金问题，看起来问题很傻，有资金就能解决责任啦。不是的，同样保额两者的保费可能相差50%到4倍不等。如果是解决责任问题，那就只需要购买保障至责任期结束（60-65-70）岁，即终止的保险就可以了。如果是要为了保障责任期结束之后的生活或是传承的，那才需要购买保障终身的保险。情况如下图：

　　【寿险】寿险则是身故给付赔付的保险，条款比较简单。寿险分为终身寿险和定期寿险，看起来很简单，一个是保终身的，一个是保到60、65、70岁的。但是买起来门道就挺深了，保终身通常是为了传承购买的，那就是为了给孙子那一代留点钱。因为人终有一死，所以终身寿险是必赔的保险，所以价格会比较高。而定期寿险，通常保障到60-70岁，远远低于人均寿命，大家很可能拿不到这笔钱，所以价格会低很多。这里建议的是一般情况下购买定期寿险足够了。算上贬值因素，终生寿险价值大家可以评估一下，多出的钱，跑赢通胀就别想了，可能连银行利率也跑不赢，还要没有流动性。

　　【健康险-重疾险】重疾险则是患上重疾之后给付赔付的保险，条款非常复杂。一般是投诉案件重灾区，原因是赔付时，健康告知是否如实，保险条款与疾病及治疗手段是否吻合。里面涉及医学、法律、合同条款等诸多原因，所以保险公司也不一定会完全清楚，有时理赔还需要上法庭。重疾险也是分为定期重疾险和终身重疾险，两者的意义也是相差非常大。定期重疾险主要保障的是责任，而终身重疾险主要保障的是自己。为什么这样说呢？定期重疾险通常是保障至70岁，此时家必一体育运动官网庭经济责任基本了结，而在这几十年中，如果出险，就可以马上获得一笔资金，缓解家庭经济压力，特别是供楼的朋友可以关注一下。而终身重疾险保障到终身，按生命表，大部分的重大疾病是在70岁之后出现，70岁之后患病的时候，可以有一笔钱，改良治病时的生活质量。这里也是建议大家一般情况主要买定期重疾就足够了，一是不少朋友70时（不建议超过50岁的朋友购买一般重疾险），已经是几十年后的事情了，估计会有贬值。一是有些朋友可能是一生都不会患上与条款吻合的重疾。

　　【健康险-医疗险】【意外险-意外医疗险】医疗险是治疗时报销型的保险，看过《我不是药神》的朋友，都会记得老吕因为没钱吃进口的白血病药物而选择了自杀。医疗险就是为了解决这个问题产生的保险，价格还要相当亲民（一年保费几百块钱）。医疗险分一般医疗险和高端医疗险；一般医疗险指一般医疗过程中医保（没医保的贵一些）报销之后，余下的不能报销的费用，包括床位费，药品费，治疗费等，一般医疗险通常一年的报销总额不会超过100万。高端医疗则是价格高，服务好，可以在患病时住上昂贵医院，获得更好的治疗环境和治疗方法。这方面大家视经济情况而定，但是一般医疗险建议大家每人去配一个，别搞到有病要找众筹，因为真的筹不了多少钱。

　　【意外险-意外伤害险】意外伤害险是出现意外伤害时，针对意外伤害的等级，分一至十级，按等级比例进行给付赔付。解决意外失能之后，影响家庭收入时，能有一笔资金缓解家庭济压力。要记住并不是说，受到意外伤害就赔付全额保额，比如：一下肢三大关节中，有一个关节完全丧失功能。属于8级伤残，一般赔20%的保额。意外险杠杆也比较高（保费不高），建议配置高一点的保额。

　　买保险也是一个技术活，要挑好适合自己的保险，要注意到自己的家庭（家族）经济情况、关系结构。还有自己的生活爱好、生活嗜好、家族遗传等。从而匹配适合的保险产品。在买保险过程中有困惑的朋友可以私信我，或在留言区留言，我在留言区等你喔。

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